افرایش 50 درصدی وام مسکن|تسهیلات خرید مسکن جذاب شد

افزایش وام مسکن .بانک تخصصی بخش مسکن طرح های جدید وام مسکن از محل انواع سپرده‌گذاری را اعلام کرد. بانک عامل بخش مسکن اقدام به طراحی وام مسکن و سبد متنوعی از طرح‌های ویژه سپرده‌گذاری شامل ۸ طرح ویژه کرده است که مشتریان و متقاضیان وام مسکن می‌توانند متناسب با شرایط و هدفی که از سپرده‌گذاری دارند اقدام به انتخاب یک یا چند مورد از این طرح‌ها برای سپرده‌گذاری کنند و دریافت وام مسکن کنند.

افزایش جذاب وام مسکن

مسئولان بانک مسکن از افزایش سقف مبلغ و نرخ سود وام مسکن خبر داده‌اند. موضوعاتی که در کنار افزایش سرمایه این بانک می‌تواند در آینده تسهیلات مسکن تاثیرگذار باشند.
به گزارش تجارت‌نیوز، رشد افسارگسیخته قیمت مسکن در سال‌های اخیر و به‌ویژه در سال 1401 خریدن خانه را برای قشر وسیعی از مردم به یک رویای دست‌نیافتنی تبدیل کرده است. همچنین تورم بالا در بخش مسکن، سبب شده که وام مسکن دیگر کفاف خرید خانه را ندهد و تنها بخش اندکی از قیمت آن را پوشش دهد. با این حال، همین مبلغ اندک نیز می‌تواند برای بسیاری از خانوار یک کمک هزینه برای خرید خانه باشد.
با این وجود خبرهای جدیدی که در حوزه مسکن و حول وام مسکن به گوش می‌رسد، می‌تواند شرایط این تسهیلات را در سال آینده، دستخوش تغییرات مهمی کند.

مبلغ وام مسکن 50 درصد افزایش می‌یابد

محسن فاضلیان، عضو هیات مدیره بانک مسکن، اخیرا اعلام کرده است که بانک مسکن محدودیتی برای افزایش سقف تسهیلات ندارد. وی همچنین تاکید کرد که بانک مسکن، افزایش حدود ۵۰ درصدی سقف وام خرید مسکن را پیشنهاد کرده که این موضوع در صورت اخذ مجوزها از بانک مرکزی اطلاع‌رسانی خواهد شد.

فاضلیان همچنین افزود: اقساط وام خرید مسکن درحال‌حاضر بر اساس نرخ تامین مالی حدود هفت میلیون تومان ماهانه است که اگر با رشد ۵۰ درصدی هم موافقت شود، در میزان اقساط برای سال آینده تأثیرگذار خواهد بود.

نرخ سود ۲۳ درصدی وام نهضت ملی مسکن

یکی دیگر از خبر‌هایی که می‌تواند وضعیت وام مسکن را تغییر دهد، افزایش نرخ سود تسهیلات نهضت ملی مسکن است.

به‌تازگی علی عسگری، سرپرست بانک مسکن، درباره سود تسهیلات نهضت ملی اظهار کرد: پیش از این نرخ سود تسهیلات ۱۸ درصد بود که با توجه به افزایش نرخ سود بانکی در قرارداد‌های جدید که از هفته گذشته ابلاغ شده است، نرخ تسهیلات ۲۳ درصد اعمال می‌شود،

وی همچنین افزود: البته بحث‌های مقدماتی در وزارت راه مطرح شده که این مابه‌التفاوت را دولت پرداخت کند که هنوز به نتیجه نرسیده است.

عسگری در ادامه گفت: طول مدت بازپرداخت کماکان مانند سابق ۲۰ ساله است که سه سال دوره ساخت و ۱۷ سال دوره پرداخت اقساط خواهد بود و با توجه به افزایش نرخ سود قرارداد‌های جدید میزان اقساط آن هم تغییر خواهد کرد.

رشد پرداخت وام با افزایش سرمایه بانک مسکن

یکی دیگر از موارد تاثیرگذار بر وام مسکن، موضوع افزایش سرمایه بانک مسکن است. دی ماه امسال بود که احسان خاندوزی، وزیر امور اقتصادی و دارایی، اعلام کرد که پیشنهاد وزارت اقتصاد برای تامین مالی نهضت ملی مسکن به تصویب دولت رسید و ۱۰ هزار میلیارد تومان به سرمایه بانک مسکن برای افزایش توان تسهیلات‌دهی این بانک اختصاص یافت.

منبع این افزایش سرمایه 10 هزار میلیارد تومانی از محل ظرفیت بند «د» تبصره ۱۸ قانون بودجه امسال فراهم شده است. این بند به دولت اجازه می‌دهد که تا سقف 35 هزار میلیارد تومان از سهام خود در شرکت‌های دولتی. اموال منقول و غیرمنقول خود را صرف افزایش سرمایه بانک‌های دولتی کند.

در عوض، این بانک‌ها موظفند که سه برابر این افزایش سرمایه را به ارائه تسهیلات مذکور در سیاست‌های کلی اصل 44 قانون اساسی اختصاص دهند. بنابراین بانک مسکن مکلف است که پس از این افزایش سرمایه، 30 هزار میلیارد تومان وام مسکن پرداخت کند. حال باید دید که این اتفاق در سال آینده رخ می‌دهد و بانک مسکن، این تسهیلات را پرداخت می‌کند یا نه.

دریافت وام مسکن برای متاهل‌ها چقدر آب می‌خورد؟

آخرین وضعیت قیمت اوراق مسکن نشان می‌دهد که متاهل‌های ساکن تهران برای دریافت وام مسکن باید بیش از ۱۲۰ میلیون تومان و متاهل‌های ساکن در شهرهای با جمعیت بیش از ۲۰۰ هزار نفر نیز بیش از ۸۰ میلیون تومان پرداخت کنند.
به گزارش تجارت‌نیوز، اعداد و ارقام حاکی از آن است که متاهل‌های ساکن تهران برای دریافت وام مسکن باید بیش از ۱۲۰ میلیون تومان و متاهل‌های ساکن در شهرهای با جمعیت بیش از ۲۰۰ هزار نفر نیز بیش از ۸۰ میلیون تومان پرداخت کنند.
بررسی آخرین وضعیت قیمت اوراق مسکن حاکی از این است که هر برگ اوراق وام مسکن (تسه) در فروردین و اردیبهشت سال گذشته ۱۲۶ هزار تومان و در خرداد ماه نیز ۱۲۵ هزار و ۴۰۰ تومان قیمت دارد.
هر برگ اوراق تسهیلات مسکن بانک مسکن در تیر سال گذشته ۱۲۵ هزار و ۷۰۰ تومان، در مرداد سال گذشته ۱۲۵ هزار و ۴۰۰ تومان و در شهریور سال گذشته نیز ۱۲۵ هزار و ۲۰۰ تومان دادوستد می‌شود.
این اوراق در ماه مهر سال گذشته ۱۲۵ هزار تومان، در آبان‌ ماه ۱۲۶ هزار تومان و آذر ماه ۱۲۵ هزار و ۸۰۰ تومان قیمت دارد. اوراق تسهیلات مسکن در دی‌ و بهمن سال گذشته نیز با قیمت‌های ۱۲۵ هزار و ۵۰۰ و ۱۲۵ هزار و ۳۰۰ تومان معامله می‌شود. این اوراق در سال جاری ۱۲۵ هزار و ۷۰۰ تومان قیمت دارد که این گزارش بر اساس همین قیمت نوشته شده است.

قیمت اوراق برای مجردها و متأهل‌های تهرانی

زوج‌های تهرانی نیز بر همین اساس می‌توانند تا سقف ۴۸۰ میلیون تومان شامل ۲۰۰ میلیون تومان تسهیلات خرید مسکن برای هر نفر و ۸۰ میلیون تومان وام جعاله دریافت کنند؛ بنابراین زوجین باید ۸۰۰ برگه تسهیلات مسکن خریداری کنند که هزینه آن ۱۰۰ میلیون و ۵۶۰ هزار تومان می‌شود که همراه با هزینه ۲۰ میلیون و ۱۱۲ هزار تومانی وام جعاله که برای آن باید ۱۶۰ ورق تسهیلات مسکن خریداری کنند، در مجموع باید ۱۲۰ میلیون و ۶۷۲هزار تومان پرداخت کنند.

قیمت اوراق وام مسکن در سایر استان‌ها

سقف این تسهیلات برای مراکز استان و شهرهای با جمعیت بیش از ۲۰۰ هزار نفر برای مجردها به ۱۶۰ و برای زوجین به ۳۲۰ میلیون تومان رسیده است. با توجه به اینکه مجردها باید ۳۲۰ و متاهل‌های ساکن این شهرها نیز باید ۶۴۰ برگه تسهیلات مسکن خریداری کنند، مجردها باید ۴۰ میلیون و ۲۲۴ و متاهل‌ها نیز باید ۸۰ میلیون و۴۴۸ هزار تومان پرداخت کنند.

جزئیات وام مسکن بانکی فعلی

به گزارش تجارت‌نیوز، افزایش روزافزون مسکن و قیمت نجومی برای خرید خانه در پایتخت باعث شده است تا بانک مسکن وام جدیدی با بازپرداخت 20 ساله به متقاضیان پرداخت کند.
در حالی که این روزها همچنان شاهد رشد قیمت مسکن در بازار هستیم که بسته جدید بانک مسکن برای افزایش سقف تسهیلات خرید ملک به بانک مرکزی ارائه شده است چرا که وام کنونی کفاف خرید ۸ متر را هم نمی‌کند.
گزارش تحولات بازار مسکن (قیمت و اجاره بها) از سوی بانک مرکزی شوک جدیدی به متقاضیان مسکن وارد کرد و متقاضیانی که تصور می‌کردند بعد از رشد قیمت در آبان ماه، در آذر ماه شاهد توقف و یا ریزش قیمت‌ها خواهند بود به این نتیجه رسیدند که انتظار و مشاهده‌گر شدن در بازار مسکن تنها یک نتیجه در پی خواهد داشت و آن‌هم عقب ماندن از حفظ قدرت خرید است.

بانک مرکزی روز گذشته متوسط قیمت خرید و فروش یک متر مربع زیربنای واحد مسکونی معامله شده از طریق بنگاه های معاملات ملکی شهر تهران را 7/480 میلیون ریال اعلام کرد که حاکی از افزایش ۲.۹ درصدی نسبت به ماه قبل است.

بر اساس آمار بانک مرکزی تعداد آپارتمان های مسکونی معامله شده در شهر تهران در آذر ماه سال ۱۴۰۱، به ۱۰.۲ هزار واحد مسکونی رسید که نسبت به ماه قبل ۲۷.۲ و ماه مشابه سال قبل ۴.۷ درصد افزایش نشان می‌دهد.

این آمارها اگر چه قابل پیش بینی بود و هر زمان که قیمت مسکن افزایش می‌یابد تعداد متقاضی خرید کاهش و در نتیجه تعداد درخواست کننده برای ساخت و ساز از سوی سازنده ها نیز افت می‌کند. این کاهش افت سرمایه‌گذاری در بخش مسکن در نهایت موجب به هم خوردن تعادل میان عرضه و تقاضا و رشد ماهانه قیمت مسکن خواهد شد.

برخی از کارشناسان و فعالان بازار مسکن معتقد و مدعی هستند که واقعیت این است که به‌صورت ماهانه و سالانه شاهد سقوط آمار صدور پروانه‌های ساختمانی هستیم و کاهش میل به ساخت و سازهای جدید را تجربه می‌کنیم.

شرایط جدید وام مسکن با بازپرداخت 20 ساله

جزئیاتی از پرداخت وام مسکن

سید محسن فاضلیان اظهار کرد:‌ باتوجه به نقش مسکن در ایجاد آرامش خانوار و تأکید مدیران ارشد بانک درخصوص حمایت از موضوع تهیه مسکن، سقف فردی تسهیلات خرید و ساخت مسکن نخبگان و استعدادهای برتر به ۶۰۰ میلیون تومان افزایش یافت.

وی ادامه داد: مطابق مصوبه هیئت مدیره بانک مسکن، برای حمایت بیشتر از فرآیند خرید و ساخت مسکن نخبگان و استعدادهای برتر، مدت بازپرداخت تسهیلات نیز ۲۰ سال تعیین شود.

وی افزود: باتوجه به اهمیت موضوع مدیریت مصرف انرژی در ساخت مسکن، از سال های گذشته حمایت از تولید مسکن با فناوری های نوین در دستور کار مدیران ارشد بانک قرار گرفت و بر همین اساس در سیاست های اعتباری که هر سال برای مسیر تسهیلات دهی بانک تنظیم می‌شود، این مهم در اولویت اعطای تسهیلات قرار دارد.

وی اضافه کرد:‌با همین رویکرد و به منظور تشویق بیشتر انبوه سازان برای ساخت مسکن با فناوری های نوین، میزان تسهیلات برای این متقاضیان نیز در سال جاری به ۶۰۰ میلیون تومان افزایش یافته بود.

فاضلیان تصریح کرد: به طور حتم با ورود شرکت های دانش بنیان به صنایع مرتبط با صنعت استراتژیک مسکن و ساختمان می‌توانیم ضمن ایجاد اشتغال، افزایش امنیت ساختمان‌های کشور، کاهش مصرف انرژی و افزایش بهره وری را شاهد باشیم

 در پی دستور رییس‌جمهور مبنی بر پرداخت وام ۲۰۰ میلیون تومانی ساخت مسکن روستایی با نرخ سود ۵ درصد و موافقت سازمان برنامه و بودجه با این تسهیلات در روز ۵ مردادماه ۱۴۰۱بنیاد مسکن در حال تشکیل پرونده متقاضیان است اما معرفی به بانک، منوط به ارایه ضمانت‌نامه سازمان برنامه و بودجه است که هنوز محقق نشده است.

سیدرضا حمیدی ـ مدیرکل مسکن روستایی بنیاد مسکن درخصوص آخرین وضعیت تسهیلات ساخت مسکن روستایی  گفت: دستورالعمل وام ۲۰۰ میلیون تومانی ساخت مسکن روستایی تهیه شده، تشکیل پرونده‌ها و ثبت در سامانه هم توسط بنیاد مسکن در حال انجام است ولی برای معرفی متقاضیان به بانک منتظر تضمین‌نامه سازمان برنامه و بودجه هستیم. فعلا تضمین نامه ارایه نشده است.

بنابراین گزارش برای اینکه وام ۲۰۰ میلیون تومانی ساخت مسکن روستایی شکل اجرایی به خود بگیرد باید سازمان برنامه و بودجه مابه‌التفاوت ۱۳ درصدی بین نرخ سود ۵ درصد تا ۱۸ درصد را که دولت بر عهده گرفته تضمین کند. طبق برآوردها این مبلغ حدود ۴۰ هزار میلیارد تومان است.

از جمله منابعی که برای تامین یارانه تسهیلات مسکن روستایی در نظر گرفته شده صندوق ملی مسکن است که منابع چندانی در آن وجود ندارد. با این حال سازمان برنامه و بودجه موافقت خود را با پرداخت وام مسکن روستایی اعلام کرده‌است.

طبق شنیده‌ها مشکل چندانی در ارایه ضمانت نامه وجود ندارد و به زودی محقق خواهد شد.

 در بخشنامه بانک مرکزی به بانک‌های مسکن، کشاورزی، صادرات، تجارت، توسعه تعاون و بانک مرکزی در بخشنامه‌ای سهمیه و توزیع بانکی اعطای تسهیلات مسکن قانون حمایت از خانواده و جوانی جمعیت را به شش بانک اعلام کرد.

در بخشنامه بانک مرکزی به بانک‌های مسکن، کشاورزی، صادرات، تجارت، توسعه تعاون و شرکت دولتی پست بانک آمده است: «درخصوص ابلاغ بندهای قانون حمایت از خانواده و جوانی جمعیت و در راستای اجرای تبصره‌های ۱ و ۲ ذیل ماده ۶۹ قانون مذکور، با احتساب نرخ تورم سالانه، سهمیه آن بانک جهت اعطای تسهیلات موصوف مبلغ ۱۰۲ میلیارد تومان و مدت بازپرداخت حداکثر ۱۰ سال و مبتنی بر اعتبارسنجی متقاضیان با اخذ سفته از متقاضی و یا یک ضامن معتبر و در نظر گرفتن شرایط خانوار به شرح زیر تعیین و ارسال می‌شود. بدیهی است دستورالعمل مربوطه متعاقباً ارسال خواهد شد.

الف) خانوارهایی که بعد از سال ۱۳۹۹ به بعد صاحب دو فرزند شده یا می‌شوند، هر خانواده به مبلغ ۱۳۰ میلیون تومان

ب) خانوارهایی که بعد از سال ۱۳۹۹ به صاحب یک فرزند شده یا می‌شود، هر خانواده به مبلغ ۱۱۰ میلیون تومان.

ج) خانوارهای دونفره ( زوج و زوجه) به هر خانواده مبلغ ۷۰ میلیون تومان.

لازم به ذکر است استعلام‌های لازم جهت بهره‌مندی متقاضیان از تسهیلات مسکن مبنی بر عدم اخذ تسهیلات مسکن از بانک‌ها و موسسات اعتباری از سامانه سمات بانک مرکزی دریافت شود.

با عنایت به مراتب فوق، خواهشمند است دستور فرمایند ترتیبی اتخاذ شود تا حداکثر ظرف مدت یک هفته از تاریخ وصول این نامه موضوع به واحدهای اجرایی ذیربط در سراسر کشور ابلاغ و یک نسخه از ابلاغیه مربوطه به این بانک ارسال شود».

طبق این گزارش، براساس ماده ۶۹ قانون حمایت از خانواده و جوانی جمعیت بانک مرکزی باید در راستای اجرای بند (چ) ماده (۱۰۲) قانون برنامه پنج ساله ششم توسعه، اقتصادی، اجتماعی و فرهنگی جمهوری اسلامی ایران از طریق بانک‌های عامل مبلغ ۹۰۰ میلیارد تومان از منابع سپرده­‌های پس انداز و جاری قرض‌الحسنه نظام بانکی به تفکیک نسبت به پرداخت تسهیلات قرض‌الحسنه ودیعه یا خرید یا ساخت مسکن (بنا به درخواست خانوار) با بازپرداخت حداکثر ۲۰ ساله برای خانواده‌های فاقد مسکن که در سال ۱۳۹۹ به بعد صاحب فرزند سوم به بعد شده یا می‌شوند، به میزان ۱۵۰ میلیون تومان اقدام کند.

همچنین، این بانک باید در راستای اجرای بند (چ) ماده (۱۰۲) قانون برنامه پنج ساله ششم توسعه، اقتصادی، اجتماعی و فرهنگی جمهوری اسلامی ایران از طریق بانک‌های عامل مبلغ ۴۶۰ میلیارد تومان از منابع سپرده­‌های پس انداز و جاری قرض‌الحسنه ودیعه یا خرید یا ساخت مسکن (بنا به درخواست خانوار) با باز پرداخت حداکثر ۱۰ ساله برای خانواده‌های فاقد مسکن به شرح ذیل اقدام کند:

الف ـ خانوارهای صاحب دو فرزند تا سقف ۲۰۰ میلیارد تومان به هر خانواده به میزان ۱۰۰ میلیون تومان. 

ب ـ خانوارهای صاحب یک فرزند تا سقف ۱۶۰ میلیارد تومان به هر خانواده به میران ۸۰ میلیون تومان. 

پ ـ خانوارهای دو نفره (زوج و زوجه) تا سقف ۱۰۰ میلیارد تومان به هر خانواده به میزان ۵۰ میلیون تومان.

برای دریافت وام مسکن بانک سامان، فرد متقاضی باید بالای ۱۸ سال بوده و  نباید چک برگشتی و بدهی و تعهدات غیر جاری نزد سیستم بانکی کشور داشته باشد. در مرحله بعد، باید نتیجه ارزیابی اعتباری و اعتبارسنجی متقاضی توسط بانک تایید شود.

شما می‌توانید حداکثر ۱,۵۰۰ میلیون تومان وام از بانک سامان دریافت کنید. تسهیلات مسکن بانک سامان، تا ۵۰ درصد ارزش ملک معرفی شده از سوی متقاضی پرداخت می‌شود.

اگر در شهرهای بزرگ ساکن هستید، می‌توانید تا سقف ۷۵۰ میلیون تومان وام دریافت کنید. میزان وام در سایر شهرها نیز حداکثر تا ۵۰۰ میلیون تومان است.

برای گرفتن این وام، علاوه بر داشتن حساب و سپرده در بانک سامان و همچنین داشتن سند ملک به عنوان ضامن، باید بین ۳ تا ۶ ماه میانگین حساب داشته باشید. بعد از دریافت وام، ۱۵درصد از مبلغ وام نزد بانک مسدود می‌شود.

این وام سود ۱۸ درصدی دارد. علاوه بر سود ۱۸ درصد تسهیلات، ۳ درصد بیمه نظارت و ۳ درصد سود ریسک اعتباری نیز شامل این تسهیلات می‌شود. در واقعا سود واقعی تسهیلات خرید مسکن بانک سامان ۲۴ درصد خواهد بود.

هزینه‌های جانبی دریافت این وام نیز، حدود ۴۹ میلیون و ۷۰۵ هزار تومان شامل: بیمه، تشکیل پرونده و حق کارشناسی است.